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Cómo detectar tarjetas falsificadas: necesita de toda una red

Cómo detectar tarjetas falsificadas: necesita de toda una red

Me complació leer la semana pasada que la policía francesa y española, con el apoyo de Europol, habían derribado una red criminal que estaba vendiendo tarjetas falsas para su uso en los peajes. El daño estimado fue más de medio millón de euros.

La estrecha cooperación entre las fuerzas del orden, los esquemas de tarjetas y los organismos de la industria ayudaron a desmantelar 11 fábricas de tarjetas falsificadas y 15.000 tarjetas falsas en blanco. Se han vinculado más de 30.000 transacciones fraudulentas de peaje a esta red criminal.

Muchos bancos se enfocan exclusivamente en pérdidas financieras y eligen no involucrar a las fuerzas del orden público, ya que lo consideran antieconómico (ya que el tiempo invertido en investigaciones a menudo cuesta más que el fraude en sí). Espero que casos como este hagan que los bancos se lo piensen de nuevo. Derribar esa red envía un mensaje a la comunidad criminal de que el fraude se trata con seriedad y que el fraude no es la elección de carrera de bajo riesgo y alta recompensa que algunos describen.

Un punto en concreto sobre esta historia me sobresaltó. El método que utilizaron los defraudadores en este caso fue sorprendentemente de baja tecnología, en comparación con lo que vemos en el fraude bancario. Las tarjetas falsificadas son relativamente fáciles de detectar y la escala de este ataque debería haber causado que las luces rojas parpadeasen incluso en el sistema de detección de fraude más básico. Entonces, ¿cómo lograron salirse con la suya estos criminales?

Detener el fraude por falsificación

La fuente de los datos de las tarjetas falsas no suele ser de un banco específico, sino más a menudo el resultado de una terminal de tarjetas en una tienda, la base de datos de un minorista o un ATM que se ve comprometido. Esto significa que las tarjetas de muchos emisores diferentes se ven comprometidas al mismo tiempo. A los bancos individuales les puede resultar difícil detectar las transacciones fraudulentas, ya que cada banco puede tener sólo algunas tarjetas comprometidas.

En FICO, tenemos el consorcio más grande del mundo de información transaccional de tarjetas con y sin fraude: la red FICO Falcon Intelligence Network, que forma parte de la plataforma FICO Falcon. Esta red abarca más de 9.000 bancos individuales y aproximadamente 2.6 billones de cuentas de tarjetas. Donde bancos individuales buscan una aguja en un pajar, nuestra vasta red hace que ataques como estos sean mucho más fáciles de detectar.

Recientemente anunciamos que nuestra solución FICO Card Compromise Manager aprovecha el poder de Falcon Intelligence Network para notificar a los emisores de tarjetas comprometidas, a menudo antes de que se utilicen de manera fraudulenta. Esto permite a los bancos emprender acciones anticipadas, deteniendo el fraude incluso antes de que se produzca, lo que protege a sus clientes y frustra a los delincuentes. En mi opinión, esta solución cambia el juego y muestra de nuevo cómo la colaboración puede hacer la vida muy difícil a los delincuentes.

La próxima vez que revise su estrategia de fraude, tenga en cuenta que no se trata sólo de los nuevos ataques de alta tecnología contra los que debe defenderse. Los estafadores continuarán eligiendo el camino de menor resistencia hasta que lo apaguen.

Gareth Williams, Director de Servicios Financieros de FICO®

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